组合贷款须知 >>

<< 最新个人住房商业性贷款利率表（基准）

一、贷款人条件
    1、具有合法有效的身份证明。
本市居民的身份证、户口薄；外省市居民除身份证、户口薄外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证；境外人士提供护照；未满18周岁需提供出生证或独生子女证。
    2、必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。
收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件、；个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件；所开具的月收入超过20000元人民币的，应提供税单或其他资产证明（银行存单、有价证券、投资证明、房产等）
    3、具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。
    4、与卖方签定有效的购房合同或购房协议。
    5、支付了规定比例的首付款(一般是不低于所购房屋总价的30%)或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。
    6、贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。
    7、本市购买自住住房，同时在本市住房资金管理分中心连续交存住房公积金6个月以上的交存人。
    8、提供分中心同意的担保方式。
    9、符合分中心规定的其他条件。


二、贷款人需提供的材料
    1、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证（暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证）复印件。
    2、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。
    3、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。
    4、贷款人婚姻情况证明（已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证）。
    5、贷款人收入证明。
    6、房屋买卖合同原件一本。
    7、买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。
    8、所购买房屋的产权证复印件。
    9、主贷人及参贷人的公积金帐号。
   10、主贷人及参贷人的离退休证明。
   11、公积金管理中心要求的其他资料。


三、贷款金额、期限和利率
    1、二手房住宅公积金贷款金额最高为人民币30万元（包括补充公积金）参见最新规定，具体贷款金额为公积金帐户所剩金额的40倍。
    2、贷款期限最长为15年。
    3、贷款利率按照中国人民银行有关公积金贷款利率的规定执行。见最新个人住房公积金贷款利率表


四、贷款流程：
    1、有了购房意向，到公积金管理中心向贷款经办人员如实介绍你所购房屋情况、本人及配偶的工作和收入情况、希望申请贷款的金额和期限、可以提供什么样的担保。根据你提供的文字材料，管理中心进行初审，确定贷款额度、期限、利率、担保方式，再由指定的评估机构进行评估。   
    2、银行经办机构对贷款进行调查，签订有关的贷款合同，需要盖章的合同到有关部门加盖公章，办理担保和保险手续，银行对贷款调查后将有关材料送管理中心。
    3、管理中心根据银行的调查意见对所有贷款材料进行审批，审批同意后银行放贷。


五、还款方式选择
    1、等额本息还款法
           即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。其特点是每月还款的本息和一样，容易做出预算，初期还款压力减小，但还款初期利息占每月还款的大部分，还款中本金比重逐步增加，利息比重逐步减少，从而达到相对的平衡。此种还款方式所还的利息高，但前期还款压力不大。
    2、等额本金还款法
           即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。其特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低，但前期还款压力大。


六、贷款费用
      见二手房买卖税费详情表之求购方应付税费。


七、贷款注意事项
    1、对家庭现有经济实力作综合评估，以此确定首付款与贷款比例。
    2、对家庭未来的收入及支出作合理的预期。谨慎的制定贷款及还款计划，如果你的预期收入有风险以及有较大的预期支出，将会削弱你的还款能力，从而影响你的还款资信。
    3、预算还款能力。还款能力是决定可贷款额度的重要依据，其计算方式是：家庭平均月收入减去家庭平均月支出的余额，在计算时要考虑收入和支出的可能变化。
    4、预算最高可承受的贷款额度。月还款能力与月还款额相等的贷款额度为其最高可承受的贷款额度。
    5、首付款的宽松原则。首期付款不要把手头的现金用完，而应留有资金用于装修、配置、还款、投资、创业的费用。